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临商银行打造服务小微企业特色品牌
发布日期:2021-09-11 05:33   来源:未知   阅读:

  临商银行作为本土城商行,找准市场定位,与小微企业同呼吸、共命运,将支持小微企业发展作为工作重心,大胆探索尝试普惠小微金融服务的新举措,全力打造普惠小微企业金融服务特色银行和品牌银行,支小工作大幅度走在全市前列。

  截至2021年6月末,普惠小微贷款余额209.46亿元,位列全市第一位,占临沂辖区23家法人银行普惠型小微企业贷款余额的36.24%,较年初增加53.05亿元,增速33.92%,较各项贷款增速高12.70个百分点。小微用信户数1.37万户,较年初增加0.32万户。上半年普惠小微贷款余额、户数增量再创新高。

  临商银行党委高度重视发展普惠金融业务,将普惠金融纳入全行经营重点,定期召开党委会议、行务会和行长办公会,138005com开奖果研究听取普惠金融业务开展情况。49论坛004499.c0m在政策导向上,制定《信贷投向指引》,明确新增用信主要投向小微、涉农、扶贫等领域,为小微发展提供了政策遵循。在资源配置上,明确了2021年普惠小微贷款增量计划60亿元,占比30%;在月底合意计划执行中,压降大额贷款和贴现业务,腾挪额度优先确保普惠小微贷款投放,截止8月末,全行普惠小微贷款较年初增加54亿元,完成全年计划的90%。

  以批零和制造业作为小微业务发展的主要行业,深耕市场,运作营销了义堂、探沂木业板材客户集群,河东钢材贸易商户,平邑石材加工客户集群,宁波“银保通”项下集卡贷、渔业贷,临沂市几个县区货车贷、商铺贷、果篮贷等行业客户集群,批量获客收到事半功倍效果。截止目前板材产业存量余额18.86亿元,较年初增加1.62亿元;钢贸行业客户贷款13.71亿元,较年初增加3.82亿元;商用房和商用车按揭贷款4.81亿元,对小微业务稳健增长形成了有力支撑。

  2020年以来,针对疫情常态化期间小微企业融资困境,临商银行积极落实执行普惠小微企业延期还本付息和信用贷款支持计划两项政策,帮助小微企业复工复产,与小微企业共渡难关,“两项直达工具”业务办理量位居全市各家金融机构首位,在全省城商行中名列前茅,并作为全省唯一一家法人金融机构受邀参加“两个直达”座谈会专题汇报。截止8月末,2021年办理延期 61.59 亿元,延期率92.75 %,累计发放信用贷款57.4亿元,信用贷款占到累放普惠小微贷款的30.21%。

  临商银行积极响应金融企业减费让利的政策号召,拓宽资金渠道,运用人行支小再贷款37亿元,平均贷款利率5%,办理国开行山东省分行再贷款14亿元,资金成本3.1%,节约成本490万元。按月监测普惠小微企业贷款利率水平,搭建了FTP内部资金转移定价系统,将LPR内嵌至FTP中,合理确定各类小微贷款利率。

  2021年4月30日,临商银行在贷款资金价格上,鼓励发展普惠小微贷款等战略性业务,对授信1000万元以下小微企业贷款(含个体工商户及小微企业主贷款)在同期限贷款FTP基础上调低60bp,其中对执行利率6%以下,符合支小再贷款条件的小微贷款在同期限贷款FTP基础上调低70bp,在供给端有效降低小微企业融资成本,目前新发放普惠小微贷款加权平均利率6.54%,较年初下降0.12个百分点,让利小微企业实体经济约2000万元。

  围绕日新月异的客户需求,临商银行在产品创新、管理创新、服务创新上持续用力、下大功夫,走在了前列。先后推出“惠商贷”“惠农贷”“商通宝”“小企业循环贷”“税易贷”等22项融资新产品,其中“惠商贷”、“惠农贷”先后荣获“全国服务小企业及三农十佳特色金融产品”和“十佳特优金融产品”。调整优化税易贷、鲁担惠农贷办贷流程,修订完善商用车按揭贷管理办法,创新推出房易快贷、乡村振兴人才贷、普惠金融果篮贷、物流贷四项业务产品。

  截止2021年8月末,已累计向1531户小微企业发放税易贷贷款 2942 笔、 6.08亿元,加权平均利率7.88%,实现利息收入 2314.55万元;累计发放鲁担惠农贷7785万元,为农户争取近240多万元利息补贴;房易快贷办理88笔、金额8966万元;“普惠金融∙果篮贷”投放贷款52笔、金额1025万元。(本网记者)